Tvorenie finančnej rezervy je niečo, na čo by mal myslieť každý. Život môže totiž so sebou priniesť nečakané udalosti, pri ktorých budete potrebovať každý jeden disponibilný cent.
Peniaze z výplaty sa však rozkotúľajú rýchlejšie ako by sme chceli a rezerva sa odkladá na vedľajšiu koľaj. Našťastie dnes existujú spôsoby ako šetriť peniaze bez toho, aby ste na to museli vôbec myslieť.
Väčšina finančných expertov tvrdí, že rezerva by mala predstavovať 6 mesačných platov v čistom, čiže po odpočítaní odvodov a zdanení. Podľa Štatistického úradu SR je priemerná mzda na Slovensku na úrovni 1 212 €. Keď si teda zoberieme bežnú slovenskú domácnosť, v ktorej obaja rodičia pracujú a majú dve deti od 6-15 rokov, ich spoločná rezerva by mala byť približne 12 046,56 €.
Malo by ísť o vysoko likvidné statky (likvidita – schopnosť premeniť majetok na peniaze) ideálne peniaze či iný krátkodobý finančný majetok. Mali by to byť finančné prostriedky, ktoré máte ihneď k dispozícií. Väčšina ľudí má pocit, že ich rezerva sú investície v podobe akcií, dlhopisov či kryptomien.
Investovanie je síce správne, no nezaručuje vám zisk ani istotu toho, že si peniaze budete môcť vybrať hneď a v takej čiastke akú potrebujete. Prepad na burze akcií či kryptomien totiž môže nastať kedykoľvek. Dlhopisy sú v tejto oblasti stabilnejšie no zároveň majú predom určený dátum splatnosti a teda nemôžete si peniaze vybrať vtedy kedy potrebujete.
Odborníci ďalej radia, že ideálne je odkladať si 10 % z celkového mesačného príjmu. Ak ale patríte medzi obyvateľov s nižším príjmamom, môže byť táto čiastka pre vás príliš vysoká. Preto si ju treba upraviť podľa vašej situácie, no netreba nad tvorbou rezervy úplne zanevrieť.
Ak ale patríte medzi ľudí, ktorým sa nič z tohto nechce riešiť, máme pre vás jednoduchú pomoc. Dnes totiž existujú spôsoby ako si môžete šetriť peniaze bez toho, aby ste nad tým museli vôbec premýšlať. Mnohé banky totiž poskytujú možnosť automatického zaokrúhľovania platieb, respektíve automatického šetrenia.
Podstata tohto riešenia je veľmi jednoduchá. Vo vašej bankovej aplikácií si nastavíte možnosť sporenia pri platbe kartou. Následne si vyberiete sumu, ktorá sa vám z každej platby presunie priamo do sporenia. Či už pôjde o zaokrúhlenie na konkrétne eurá alebo percentá.
Môže teda ísť o centy alebo aj celé eurá. Funguje to v podstate ako vkladanie peňazí do prasiatka alebo tringelty v reštauráciách. Akurát ich dávate samému sebe a pri ich vyberaní nemáte výčitky z rozbitia roztomilého porcelánového stvorenia.
Možnosť zaokrúhľovania platieb poskytuje už väčšina slovenských bánk. Asi najlepšie to má vyriešené 365.bank, ktorá je dcérskou spoločnosťou Poštovej banky. Jej sporenie má názov Syslenie a funguje nasledovne.
Pri založení Syslenia si zvolíte, či chcete mať tzv. bezcentový účet (všetky centy, ktoré ostanú na vašom účte sa automaticky pridajú do sporenia) alebo zaokrúhľovanie platieb smerom nahor (platba sa automaticky zaokrúhli na najbližšie 1 €, 5 € či 10 €.)
Vaše „nasyslené“ peniaze sú navyše úročené 3,65 % ročne do výšky 2 000 €. Všetko vrátane účtu, je bezplatné a peniaze vám v prípade výberu peňazí prídu okamžite na váš bežný účet. Na podobnom princípe funguje aj Flexisporenie od VÚB banky.
V ňom si taktiež nastavuje zaokrúhľovanie na 1€, 5 € či 10 €, ktoré sa pri každej platbe automaticky prevedie na sporiaci účet. Ak si mesačne usporíte aspoň 20 €, budú vaše peniaze úročené 0,10 % ročne. Peniaze si viete takisto v prípade potreby ihneď previesť na bežný účet.
V aplikácií Tatra Banky si tiež môžete nastaviť sporenie pri každej platbe kartou. Namiesto zaokrúhľovania si však zvolíte vami požadované percento. Potom samozrejme platí, že čím väčšie percento si nastavíte, tým viac peňazí ušetríte. Viete si tiež nastaviť cieľ sporenia, ktorého splnenie vám automaticky ohlási príslušná notifikácia.
Ak by ste ale mali pocit, že na vaše peniaze (aj tie nasporené) siahate až príliš často, možno je čas hlbšie sa zamyslieť nad vašim rozpočtom. Našťastie pre vás, na to nebudete potrebovať služby finančného poradcu ani iného odborníka. Stačiť vám na to bude len váš smartfón a malá porcia trpezlivosti.
Najpoužívanejším „správcom rozpočtu“ na Slovensku je aplikácia Wallet. Spĺňa totiž základné podmienky pre úspech: je v slovenskom jazyku, je zadarmo a nájdete ju na Androide aj iOS. Priamo v aplikácií si síce za peniaze môžete odomknúť ďalšie funkcie, no základná verzia by vám mala na bežný monitoring rozpočtu bohato stačiť.
Ponúka totiž neobmedzený počet záznamov, možnosť nastaviť si denný, týždenný či mesačný rozpočet, export záznamov do PDF či prepojenie až s dvomi bankovými účtami. Jednou z hlavných výhod, je tiež zálohovanie dát v cloude, čo znamená, že sa k vašim údajom dostanete aj z iných zariadení.
Ak by ste sa rozhodli pre lokálnejšiu spoločnosť, tak výbornou alternatívou je česká aplikácia Spendee. Tá je podobne ako Wallet zadarmo, no má aj svoju platenú verziu Premium. V prípade základnej verzie nemáte oproti Wallet možnosť prepojenia s bankovými účtami, čo znamená, že všetky vaše transakcie musíte zadávať manuálne.
Spendee sa to však snaží vyvážiť minimalistickým dizajnom a intuitívnou používateľskou skúsenosťou. Oproti Wallet totiž celá aplikácia pôsobí mladšie a viac hravo, čo môže byť pre mnohých rozhodujúci faktor. Oceníte najmä jednoduchú kategorizáciu výdavkov, v ktorých budete vidieť kde a za čo najviac míňate.
Toto je samozrejme len zopár tipov, ktorými budete o krok bližšie k vašej finančnej rezerve. Avšak čím skôr začnete myslieť na budúcnosť, tým lepšie pre vás.