Poisťovacie podvody na Slovensku odhaľuje AI aj netradičnými spôsobmi

Allianz sa dnes podelila o informácie o odhaľovaní poistných podvodov. Situácia nie je dobrá, medziročne ich spoločnosť odhalila o štvrtinu viac!

Podvody sa tešili obľube prakticky v každom segmente, jedinou výnimkou bolo PZP. Najviac sa podvádzalo pri poistení osôb a súkromného majetku.

Allianz je naša najväčšia poisťovňa, minulý rok odhalila až 3 710 pokusov o poisťovací podvod. Vďaka dlhodobým skúsenostiam, ale i moderným technológiám, tak zachránila viac ako 14 miliónov €.

„Najviac pokusov o podvod bolo v poistení osôb, teda v životnom a úrazovom poistení, až 1 332, čo je o 32 % viac ako v roku 2022. Vysoký, až 36 % nárast pokusov o podvod sme odhalili aj v poistení privátneho majetku. Išlo o 795 prípadov, pričom niektorí jednotlivci sa dokonca chceli neoprávnene obohatiť aj na nešťastnom minuloročnom zemetrasení,“ povedala vedúca oddelenia kontroly a špeciálnych činností Allianz Jaroslava Kováčiková.

Rozmýšľate, ktorý kraj má neslávne prvenstvo v podvodoch? Svoje smutné prvenstvo aj tento rok potvrdil Žilinský kraj, kde bolo najviac podvodov v okresoch Námestovo, Martin a Žilina. V Žilinskom kraji sa podarilo odhaliť až 487 pokusov o podvod v hodnote takmer 1,4 milióna €. Rekordnú sumu podvodov za viac ako 3,3 milióny € odhalili detektívi Allianzu v Nitrianskom kraji. Zdá sa, že najmenej podvodníkov nájdete v Košickom a Trnavskom kraji.

O tom, že poistné podvody sú u nás národným koníčkom dokazuje UNIQA. Spoločnosť riešila v minulom roku v Českej republike a na Slovensku necelých 2 800 nových sporných prípadov z nahlásených poistných udalostí. So záverom, že išlo o pokus o poistný podvod, bolo uzavretých 1 016 prípadov. Celkovo sa tak podarilo uchrániť viac ako 4 milióny €.

Na Slovensku v roku 2023 prešetrila UNIQA celkovo 663 neštandardných hlásení poistných udalostí, ide o medziročný nárast o 17 %. Najviac podvodov bolo v poistení vozidiel a majetku. Na druhej, zaznamenala pokles v poistení zodpovednosti za škodu a životnom poistení. V minulom roku 2023 bolo riadne prešetrených 261 prípadov s preukázaným podvodným pozadím (+ 18 % oproti roku 2022). Celkovo UNIQA poisťovňa šetrila poistné udalosti vo výške viac ako 1,44 milóna €. Ide o medziročné zvýšenie o 37,5 %.

Odhaľovanie podvodov prebieha rôznymi spôsobmi. Ako sme písali vyššie, svoje nezastupiteľné miesto majú odborníci – detektívi s bohatými skúsenosťami. To je však len jeden pilier ochrany. Druhým je výmena informácii v registri poisťovacích spoločností združených v SLASPO, kde sa dajú on-line dohľadať všetky zaregistrované udalosti. Napokon sú tu moderné technológie, ktoré výrazne pomáhajú a urýchľujú celý zložitý systém overenia.

Samozrejme, podrobnosti žiadne poisťovňa z pochopiteľných dôvodov nezverejňuje. Vieme však, že sa využíva UBIMET, informačný systém o škodách. Tento sofistikovaný systém pracuje s údajmi z viacerých družíc a zaznamenáva presné počasie s rozlíšením 10 x 10 m. Na porovnanie, SHMÚ má rozlíšenie 15 x 15 km. Tento nástroj ukáže v danom čase, v konkrétnom dni a na presnom mieste aké bolo počasie. Informácie sa ukladajú, takže sa dajú dohľadať aj po dlhej dobe. Pomôže to napríklad pri uplatňovaní škody úderom blesku a systém pritom ukáže, že búrky na danom mieste neboli dlhý čas. Alebo potvrdí, áno, vtedy a vtedy tam bola silná búrka a blesky. Allinazu UBIMET pomohol napríklad pri snahách o obohatenie sa počas minuloročného zemetrasenia na východnom Slovensku.

Svoje miesto si v odhaľovaní poisťovacích podvodov si nachádza aj umelá inteligencia. Poctiví ľudia majú častokrát problém sledovať myšlienkové pochody podvodníkov, ale vhodne natrénovaná umelá inteligencia s tým nemá problémy.

Ďalší bezpečnostný prvok pôsobí pomerne úsmevne. Pri telefonických hovoroch sa totiž bežne používa zjednodušený detektor lži, ktorý s pomocou AI dokáže odhadnúť, či druhá strana hovorí pravdu, alebo nie. Pri odhaľovanie podvodov pomáha napríklad aj Google Street View.

Ako vidíte, podvodov síce narastá, ale kto sa rozhodne pre nečestný spôsob získania peňazí, musí počítať s tým, že má proti sebe silného protivníka, ktorý popri dlhoročných skúsenostiach disponuje aj pokročilými technológiami. Len tak mimochodom, poisťovací podvod je trestný čin, za ktorý hrozí sadzba od 8 do 15 rokov, v závislosti o závažnosti prípadu.